Foreign Exchange (FX)

Solusi keuangan dengan beragam pilihan mata uang asing dari Bank Ganesha

Transaksi Foreign Exchange (FX) adalah suatu aktivitas pertukaran 2 (dua) mata uang dengan nilai tukar dan tanggal penyerahan yang ditentukan pada saat transaksi dilakukan. Transaksi FX pasti memiliki unsur 2 (dua) mata uang, dimana 1 (satu) mata uang yang akan dibeli dan 1 (satu) mata uang lainnya yang akan dijual. Bila disatukan, keduanya biasa disebut sebagai currency pair. Misal, jika pelaku FX ingin melakukan transaksi USD terhadap IDR, maka currency pair-nya adalah USD/IDR dengan USD sebagai reference currency dan IDR sebagai counter currency.

Jenis Transaksi FX :

1. Today (FX Tod)
   Dimana pihak penjual maupun pembeli sepakat melakukan penyelesaian transaksi pada hari yang sama dengan tanggal transaksi.
2. Tomorrow (FX Tom)
   Dimana pihak penjual maupun pembeli sepakat melakukan penyelesaian transaksi pada satu hari kerja setelah tanggal transaksi.
3. Spot (FX Spot)
   Dimana pihak penjual maupun pembeli sepakat melakukan penyelesaian transaksi pada dua hari kerja setelah tanggal transaksi.
4. Forward (FX Forward)
   Transaksi jual beli suatu mata uang terhadap mata uang lainnya, dimana penyerahan valutanya dilakukan lebih dari 2 (dua) hari kerja setelah tanggal transaksi dengan kurs yang telah ditentukan dan disepakati saat transaksi dilakukan.
5. Swap (FX Swap)
   Dua transaksi yaitu jual dan beli atau beli dan jual suatu mata uang terhadap mata uang lain yang dilakukan sekaligus untuk dua jangka waktu yang berbeda dengan kedua kurs yang ditetapkan pada saat transaksi.

Manfaat Produk :

• Terdapat beragam pilihan mata uang asing.
• Dapat digunakan alat lindung nilai/hedging atas kebutuhan mata uang di kemudian hari.

Cara Transaksi Valuta Asing :

• Nasabah melakukan pengajuan aplikasi dengan datang ke Kantor Cabang Bank Ganesha terdekat dengan melampirkan dokumen syarat yang diperlukan.
• Nasabah dapat memperoleh informasi kurs dari website Bank Ganesha dan melakukan transaksi dengan datang atau menghubungi cabang terdekat atau melalui nomor telpon (021) 29109900.

Ketentuan :

• Produk untuk Nasabah individu (Warga Negara Indonesia/WNI maupun Warga Negara Asing/WNA): FX Tod, FX Tom, FX Spot
• Produk untuk Nasabah non-individu (perusahaan/badan usaha): Semua jenis transaksi FX
• Tidak ada minimum maupun maksimum nominal untuk dapat bertransaksi FX dengan Bank, Namun untuk mendapatkan special rate, minimum transaksi adalah equivalent $5.000,00.
• Mata uang yang diperdagangkan di Bank adalah: USD, EUR, SGD, AUD dan JPY.
• Sebelum bertransaksi Nasabah wajib:
• Membuka Rekening Relasi (tabungan/giro) di Bank Ganesha
• Mengajukan Fasilitas Limit FX (khusus untuk FX Tom, FX Spot, FX Forward dan FX Swap) kepada Bank melalui penandatanganan perjanjian dan dokumen legal lainnya
• Transaksi FX yang melibatkan Rupiah wajib menaati ketentuan dari Bank Indonesia perihal Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah antara Bank dengan Pihak Domestik dan Pihak Asing beserta segala perubahannya.
• Bank memiliki kewenangan untuk memberikan atau tidak memberikan fasilitas dan/atau produk ini kepada Nasabah sesuai dengan kebijaksanaan Bank.

Risiko Produk :

• Risiko Kredit
  Dalam hal Nasabah melakukan Transaksi FX, Nasabah terpapar risiko kredit bilamana Bank tidak memenuhi kewajibannya.
• Risiko Likuiditas
  Risiko likuiditas terjadi ketika nasabah tidak dapat mengubah mata uang yang satu menjadi mata uang yang lain tanpa mengorbankan keuntungan karena kurangnya pemain pasar atau kondisi pasar yang tidak efisien.
• Risiko Pasar
  Dapat terjadi akibat gejolak variable pasar antara lain; suku bunga dan nilai tukar yang bergerak ke arah yang tidak menguntungkan Nasabah.
• Tidak ada biaya yang dibebankan kepada Nasabah untuk Transaksi FX diatas kecuali jika Nasabah melakukan pembatalan transaksi yang berpotensi timbulnya biaya yang berupa selisih kurs.

Ilustrasi 1

Tanggal 20 September 2023 Nasabah menelpon Bank dan bertanya kurs USD/IDR.

• Nasabah : Berapa rate jika saya ingin membeli USD untuk transaksi FX TOD?
  Bank : 13.350 (Nasabah akan membeli USD dan menjual IDR pada tanggal 20 September 2023)
• Nasabah: Berapa rate jika saya ingin menjual USD untuk transaksi FX TOM?
  Bank : 13.310 (Nasabah akan menjual USD dan membeli IDR pada tanggal 21 September 2023)
• Nasabah: Berapa rate jika saya ingin menjual USD untuk transaksi FX SPOT?
  Bank : 13.330 (Nasabah akan menjual USD dan membeli IDR pada tanggal 22 September 2023)
• Nasabah melakukan pembatalan atas Transaksi membeli FX TOD dengan kurs 13.350 (lihat tabel kurs TOD di atas) sebesar USD 50.000 dengan alasan tertentu. Apa yang akan Nasabah alami?
  Bank : Nasabah akan dikenakan penalti sebesar selisih kurs USD yang berlaku saat pembatalan terjadi.

Jika mengacu pada tabel kurs TOD di atas, maka Nasabah harus membayar penalti sebesar (13.350-13.300) x USD 50.000 = IDR 2.500.000,-

Ilustrasi 2

Nasabah memiliki kewajiban untuk melunasi invoice dalam mata uang USD yang akan jatuh tempo dalam waktu 3 bulan. USD diperkirakan  akan mengalami kenaikan di masa mendatang. Kontrak FX Forward memungkinkan Nasabah untuk membeli USD hari ini dengan rate yang telah disepakati dengan Bank untuk delivery di masa yang akan datang. Jadi, Nasabah dapat membeli USD/IDR FX Forward dengan jatuh tempo 3 bulan untuk melindungi dirinya dari kenaikan nilai mata uang USD.

Rate FX Forward ditentukan oleh nilai Spot dan tenor jatuh tempo. Misalnya:

Jika Nasabah telah deal membeli FX Forward USD/IDR dengan tenor 3 bulan di harga 13.615, maka ketika kontrak FX Forward jatuh tempo, Nasabah akan membeli USD/IDR di harga 13.615 (meskipun nilai kurs USD/IDR saat itu berada di atas atau di bawah 13.615.